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近两年来，随着银行业改革的推进，中小银行的合并重组按下“加速键”。特别是在今年，仅上半年就有80多家银行合并重组，其中以农商行和村镇银行为主。

就在前几日，合并重组继续上演，国家金融监督管理总局安徽监管局发布了一则批复，同意淮北农村商业银行（下称“淮北农商行”）吸收合并安徽濉溪农商银行（下称濉溪农商行）的债权、债务。这也是下半年首例同为农商行合并的案例。

与以往众多大行合并小行或者是母行合其控股的子行的合并案例不同，此次居然是总资产刚过200亿元（截至今年一季度末数据）的淮北农村商业银行“吞并”了总资产比它多出至少80亿元的濉溪农商行。

01 组建成市级统一法人农商行

国家金融监督管理总局安徽监管局7月24日发布的批复显示，同意淮北农商行吸收合并濉溪农商行的债权、债务。

批复要求，淮北农商行应严格按照有关法律法规要求办理吸收合并事项，并督促濉溪农商行完成解散相关事宜；吸收合并之后，该行应按规定和程序提出法人机构变更和分支机构开业等相关申请。即该行将按照吸收合并、法人变更和分支机构开业几个程序来进行。

柒财经注意到，此次吸收合并，从多个指标来看，都算是一次较为罕见的“小鱼吃大鱼”。

根据淮北农商行披露的年报，截至2024年一季度末，该行资产总额为200.53亿元，其中发放贷款和垫款为133.71亿元；负债总额187.37亿元，其中吸收存款余额为168.58亿元。

从业绩上看，2024年一季度，该行实现营业总收入2.12亿元，实现利润总额901.99万元。另截至2023年年末，该行实现营业总收入8.5亿元，实现利润总额8088.39万元。

根据天眼查以及淮北农商行官网，该行是在原淮北农村信用社的基础上发起设立的股份制地方金融机构，改制成立于2011年11月3日。目前，该行共有营业网点36家（含异地支行1家），内设职能部门16个（含合署办公），2018年在河北饶阳县、安徽旌德县主发起设立村镇银行两家。

目前，淮北农商行的注册资本为6.27亿元。2021年以来，其共增资5次，其中每年7月（今年除外）都会增资一次，2022年共增资三次，也是在这一年，其注册资本跨越6亿关头。

再来看濉溪农商行披露的数据。目前能搜索到的其最新的财务报告，是2023年第三季度的报告。报告显示，截至2023年9月30日，该行合并口径下资产总额283.58亿元，负债总额265.42亿元。

业绩上，2023年前三季度，该行实现营业收入5.68亿元，实现净利润1.69亿元。

公开资料显示，濉溪农商行是2014年6月在濉溪县农村信用合作联社基础上组建设立的，濉溪县农村信用社始创于1950年，至今已有70余年的发展历史，全行下辖50家营业网点。

另外，濉溪农商行此前也经历多轮增资。最新一次发生在去年11月，其注册资本由7.03亿元增加至7.26亿元。在今年2月，其注册资本突破了7亿元大关，由6.53亿元增加至7.03亿元。

所以无论从注册资本还是总资产，亦或是从业绩和营业网点数量看，作为县级农商行的濉溪农商行都要比市一级的淮北农商行规模要大。但毕竟濉溪县是淮北市下辖的县，此次合并是从市一级层面统筹改革，所以作为地市级的淮北农商银行吸收合并县级的濉溪农商银行也无可厚非。

02 中小银行重组按下加速键

今年以来，中小银行特别是农村中小银行，按下了改革重组的“加速键”。柒财经不完全统计，自年初至今，包含拟定的在内，被合并重组的中小银行数量就超过80家，且以村镇银行和农商行为主。

光是在今年6月，就有40多家中小银行被合并重组。

其中，6月24日，国家金融监管总局河北监管局发布的批复显示，同意河北银行收购平山西柏坡冀银村镇银行有限责任公司并设立河北银行股份有限公司平山支行、河北银行股份有限公司平山冶河西路支行，承接平山西柏坡冀银村镇银行有限责任公司清产核资后的资产、负债、业务和员工。

此前4天，国家金融监督管理总局辽宁监管局发布的批复显示，同意辽宁农村商业银行股份有限公司吸收合并辽宁新民农商行等省内36家农村中小银行机构。这36家机构中，有25家为农村商业银行，11家为村镇银行。这也创下单一银行单次吸收合并中小银行数量最多的记录。

实际上，辽宁农商银行在去年8月才获得筹建批复，并于去年9月完成工商注册并正式获批开业。当时，该行就是由沈阳农村商业银行股份有限公司与北票市农村信用合作联社等30家农村信用合作联社组建而来。

此外，东莞农村商业银行吸收合并了惠州仲恺东盈村镇银行和东莞大朗东盈村镇银行。

在这场吸收合并潮中，还出现了全国性股份制银行民生银行、恒丰银行的身影，它们向自身发起的村镇银行进行了收购。6月，民生银行获准收购梅河口民生村镇银行，并设立为民生银行梅河口支行；4月，恒丰银行则获准收购重庆江北恒丰村镇银行并设立为恒丰银行重庆大石坝支行。

而除了被吸收合并，还有一些银行以彻底解散告终。如在5月，国家金融监督管理总局浙江监管局批复同意临海市涌泉镇涌泉农村资金互助社解散，并要求该社自收到批复之日起，立即停止一切业务活动，将金融许可证上缴国家金融监督管理总局台州监管分局，在15日内成立清算组并向国家金融监督管理总局台州监管分局报送清算组成立文件。

据媒体报道，临海市涌泉镇农村资金互助社曾是浙江省唯一一家具有银行资质的“农民银行”，致力于打通“金融最后一公里”。其注册资本约520万元，34名股东均为个人股东。

业内人士指出，中小银行合并重组，主要目的是为了化解风险。

2023年底央行发布的《中国金融稳定报告（2023）》结果显示，参评4364家银行业金融机构中，高风险机构共有337家，其中农合机构以及村镇银行的高风险机构数量分别为191家和132家，共占全部高风险机构的96%。2024年金融监管总局部署的八大重点任务中，全力推进中小金融机构改革化险被置于首位。

当然，另一方面，专家指出，随着宏观经济波动，市场竞争加剧，以及监管更加严格等，部分中小银行面临的经营挑战也越来越大，而通过合并重组，有利于优化资源配置，实现银行量和质的提升。

而在下半年杠杆炒股原理是什么，中小银行合并重组也将持续推进。